Luther ist von diesem ganzen Trubel genervt und präpariert daher abends den Rasen in seinem Vorgarten mit Wasser, um sich gegen die ungeliebten Besucher*innen zu wehren. Wie von ihm geplant, gefriert der Rasen über Nacht und wird spiegelglatt. Am nächsten Morgen rutschen sowohl der Postbote, als auch die Weihnachtssänger*innen und Nora darauf aus.

Autsch! Luthers hinterlistige Idee hat ziemlich schmerzhafte Folgen für alle Beteiligten. Aber wer ist hier wie abgesichert?

Luther hat in dieser Szene dritten Personen einen Schaden zugefügt. Normalerweise wäre dies ein Fall für die private Haftpflichtversicherung – wäre da nicht sein klarer Vorsatz. Luther hat wissentlich Wasser auf seinem Rasen verteilt, damit dieser über Nacht gefriert und als Abwehrmechanismus gegen sämtliche Besucher*innen funktioniert. Er handelte damit vorsätzlich. Aus diesem Grund besteht für ihn kein Schutz durch seine private Haftpflichtversicherung – denn vorsätzliche Handlungen sind dort nicht mitversichert. Sollten der Postbote oder die Weihnachtssänger*innen also Ansprüche geltend machen wollen, müsste Luther diese aus eigener Tasche bezahlen.

Eine Ausnahme würde bestehen, wenn sich das Glatteis auf natürliche Art und Weise über Nacht gebildet hätte, Luther es schlicht und ergreifend nicht bemerkt hätte und die Besucher*innen aufgrund dessen ausgerutscht wären. Hier würden wir dann von einem klassischen Privathaftpflichtschaden sprechen. Das gleiche gilt auch bei Schäden, die entstanden wären, wenn Luther über Nacht gefallenen Schnee nicht rechtzeitig weggeräumt hätte.

Auf der Seite der Geschädigten kann man mit einem Versicherungsschutz durch die private Unfallversicherung rechnen – insofern eine aktuelle Unfall-Police bei ihnen besteht. Der Sturz erfüllt den sogenannten „Unfallbegriff“: Dieser ist definiert als ein Ereignis, welches plötzlich, von außen und unfreiwillig auf den Körper zukommt.

Eine weitere Möglichkeit für die Verletzten wäre es, Ansprüche über den rechtlichen Weg geltend zu machen. Für solche Situationen kann eine Rechtsschutzversicherung wie der ÖRAG Privat-Rechtsschutz weiterhelfen.

Gehütete Gegenstände versehentlich beschädigen: Für solche Fälle springt normalerweise die Gefälligkeitsschadenklausel der privaten Haftpflichtversicherung ein. Als Gefälligkeitsschaden gilt jeder Schaden, der aus einer Handlung ohne Gegenleistung (= einer Gefälligkeit) resultiert. Dies wäre der Fall, wenn Luther das Haus von Wes in seiner Abwesenheit hüten und dabei die Kugel kaputt machen würde.

Da Luther aber nicht das ganze Haus von Wes hütet, sondern sich lediglich seinen Weihnachtsbaum von ihm ausleiht, sieht die Versicherungssituation etwas anders aus. Hier kommt es ganz auf den Inhalt seiner Haftpflicht-Police an. Im Tarif der ÖSA Privathaft­pflicht­ver­sich­er­ung sind neben den bereits angesprochenen Gefälligkeitsschäden auch gemietete, geliehene und gepachtete Gegenstände mitversichert. Wäre Luther also bei der ÖSA versichert, müsste er sich keine Sorgen wegen der kaputten Kugel machen. Sie wäre mitversichert.

Aber Achtung: Nicht jedes Versicherungsunternehmen schließt wie die ÖSA die Klausel für Gefälligkeitsschäden oder den Ausschluss „Gemietet, Geliehen, Gepachtet“ sofort in den Vertrag ein. Oftmals müssen noch weitere Bausteine extra dazugebucht werden. Überprüfe deshalb immer noch einmal deine Police, ehe du Gefälligkeiten anbietest! … oder wechsle zur ÖSA. ;)