Ihre Vorteile auf einen Blick:
Mit der ÖSA FondsRente kombinieren Sie das Beste aus zwei Welten – sichern Sie sich die Ertragschancen der Kapitalmärkte und genießen Sie gleichzeitig die Vorteile einer privaten Rentenversicherung. Wir bieten Ihnen Investmentfonds der Deka an.
Behalten Sie stets die Zügel in der Hand und den Markt im Blick – dann bauen Sie sich mit der Kraft der Börse und etwas Geduld ein finanzielles Alterspolster auf.
Ihre Entscheidung, Ihr Vermögensaufbau: Ob Einmalbeitrag ab 10.000 Euro oder monatliche Investitionen schon ab 25 Euro – Sie bestimmen, wie Ihr Geld wächst.
Entnahmen und Zahlungspausen sind möglich.
Doch: Je mehr Output Sie sich wünschen, desto höher sollte natürlich auch Ihr Input sein.
Sie entscheiden, wann und wie Ihr angespartes Vermögen ausgezahlt wird: als lebenslange garantierte Rente, einmalige Kapitalauszahlung oder als Kombination aus Kapitalauszahlung und Rente.
Den Beginn Ihrer lebenslangen Rente können Sie bis zum 85. Lebensjahr frei wählen.
Das Anlaufmanagement ist eine Start-Optimierung für Einmalzahlungen. Der gewünschte Anteil des Einmalbeitrages wird zunächst in einen konservativeren Geldmarktfonds investiert und über den von Ihnen definierten Zeitraum in die Zielfonds überführt. Damit werden Kursrisiken reduziert und der Cost-Average-Effekt genutzt.
Wenn Sie sich für das Ausgleichsmanagement entscheiden, wird jährlich automatisch die ursprünglich gewählte Fondsaufteilung wiederhergestellt. Dies führt dazu, dass riskante Positionen in der Hochphase abgebaut werden, um diese nach einer Tiefphase erneut aufzubauen. So steigen Sie bei niedrigeren Kursen ein und nehmen bei höheren Kursen Gewinne mit.
Optional haben Sie vor Beginn der Rentenzahlung die Möglichkeit zur Sicherung des erreichten Fondsguthabens – vollständig oder auch nur teilweise. Dadurch minimieren Sie das Risiko, zum Beispiel bei Kurseinbrüchen noch Verluste zu machen.
Mit dem Einschluss einer Dynamik erhöhen sich automatisch die Sparbeiträge. So sorgen Sie dafür, dass Ihre spätere Rente steigt und die Inflation ausgeglichen wird.
Oliver Wagner ist 35 Jahre alt und weiß jetzt schon ganz genau, dass die gesetzliche Rente nicht ausreichen wird. Dank der ÖSA FondsRente kann er später die Korken knallen lassen und sich den Traum von einer Weltreise im Ruhestand erfüllen.
Sandra Maria Schröder ist 23 Jahre alt, hat gerade ihr Studium beendet und verdient nun endlich Geld. Sie interessiert sich generell für ETFs und Fonds, weiß aber nicht so Recht wo sie anfangen soll. Bei der ÖSA hat sie mit der FondsRente die perfekten Ansprechpartner gefunden, die sich um alles kümmern.
Die ÖSA FondsRente ist eine private Rentenversicherung, bei der die Sparbeiträge und alle Erträge in Fonds bzw. ETFs investiert werden. Sie eignet sich für Angestellte und Beamte als Ausgleich für die Kürzungen der gesetzlichen Rente/Pension und die Anhebung des Rentenalters. Aber auch für Selbstständige und Freiberufler, da sie in der Regel keine oder nur geringe Ansprüche aus der gesetzlichen Rentenversicherung haben.
Junge Leute haben beim Thema Altersvorsorge einen entscheidenden Faktor auf ihrer Seite: die Zeit. Je früher sie starten, desto besser. Bereits ab 25 Euro kann dank Zinseszinseffekt eine erste Vorsorge aufgebaut werden.
Besser spät als nie – auch für rentennahe Jahrgänge lohnt sich eine Altersvorsorge. Mit höheren Einmalbeiträgen kann auch hier die voraussichtliche Rente deutlich aufgebessert werden.
Sie suchen sich aus unserer Auswahl einfach die Fonds / ETFs aus, die am besten zu Ihren individuellen Präferenzen sowie Ihrer Risikobereitschaft passen. Dabei können Sie regelmäßige Beiträge leisten oder auch höhere Einmalbeiträge. Auch Zuzahlungen sind möglich.
Vereinbaren Sie einen Termin mit Ihrem Berater vor Ort. Er berät Sie individuell und im Rahmen des Beratungsgesprächs schließen Sie die ÖSA FondsRente ab.
Die Wertentwicklung Ihrer ÖSA FondsRente hängt maßgeblich von der Auswahl Ihrer Fonds ab. Bei uns können Sie aus 15 Fonds und ETFs wählen – und bis zu 5 Fonds/ETFs kombinieren. Auch Fonds mit nachhaltiger Ausrichtung sind dabei.
Eine Orientierungshilfe bietet Ihnen der sogenannte Risikoindikator. Je höher der Risikoindikator (1-7), desto höher die Renditechancen – aber auch das Risiko, Kapitalverluste zu erleiden.
Neben den Investmentfonds stehen Ihnen beispielsweise die Indexfonds (ETFs = Exchange Traded Funds) zur Verfügung. Sie bilden die Wertentwicklung ausgewählter Indizes (etwa des DAX oder MSCI World) nach und werden nicht aktiv von Fondsmanagern gelenkt.
Eine Übersicht der Fonds und nähere Informationen finden Sie hier.
In der Ansparphase:
In der Ansparphase sind sämtliche erwirtschaftete Erträge bis zum Rentenbeginn steuerfrei. Außerdem ist auch jeder Fondswechsel und jede Umschichtung steuerfrei. Erst zu Beginn der Auszahlungsphase werden die Erträge oder die Rentenleistungen steuerpflichtig.
Vorteil: Während der Ansparphase werden Ihre Erträge investiert und sorgen so im besten Fall für ein deutlich höheres Fondsguthaben.
In der Rentenphase:
Entscheiden Sie sich für die Rentenzahlung, wird diese mit dem geringen Ertragsanteil versteuert. Dieser hängt vom Alter des Rentenempfängers bei Rentenbeginn ab und bestimmt den steuerpflichtigen Teil der Rente. Zum Beispiel sind bei Rentenbeginn mit 65 Jahren nur 18 % der Rente steuerpflichtig.
Entscheiden Sie sich für die Auszahlung des gesamten vorhandenen Kapitals, so werden in der Regel nur 50 % der Erträge versteuert. Dafür gibt es zwei Voraussetzungen: Sie müssen mindestens 62 Jahre alt sein und mindestens 12 Jahre lang in Ihrem Vertrag angespart haben.
Beim langfristig angelegten Sparen mit Investmentfonds und/oder ETFs profitieren Sie von den Kursschwankungen der Märkte: Sie kaufen bei zeitweise fallenden Kursen zu günstigeren Preisen. Dadurch können Sie mit dem gleichen Beitrag mehr Anteile erwerben und damit an einem größeren Gewinn partizipieren, sobald die Kurse wieder steigen.
Auf dieser Internetseite finden Sie nur einen Überblick über die Versicherungsleistungen. Die dargestellten Informationen und Leistungsbeschreibungen sind kein Vertragsbestandteil. Grundlage für den Versicherungsschutz sind ausschließlich die Versicherungsbedingungen und Vereinbarungen in Ihrem Versicherungsvertrag.
Risikoträger und Vertragspartner ist die Öffentliche Lebensversicherung Sachsen-Anhalt, Am Alten Theater 7, 39104 Magdeburg, Registergericht Stendal: HRA 22241.