Stell dir vor, du wirst mit deinem Fahrrad angefahren und trägst schwere Knochenbrüche und eine Kopfverletzung davon. Du kommst weder die Stufen in deine Wohnung in der 3. Etage hoch, noch wirst du in nächster Zeit arbeiten können. Die Rechnungen für dein Leben flattern jedoch trotzdem monatlich in deinen Briefkasten. Wie sollst du das bezahlen, wenn du nicht arbeiten kannst? Ein Unfall oder eine schwere Krankheit können das Leben plötzlich auf den Kopf stellen. Vielleicht kannst du nie wieder allein für den eigenen Lebensunterhalt aufkommen.

Nach Angaben der deutschen Rentenversicherung und der Deutschen Aktuarvereinigung wird durchschnittlich jeder vierte Arbeitnehmende in seinem Leben berufsunfähig. Die Berufsunfähigkeit trifft viele Menschen mitten in ihrem Berufsleben: Sie sind laut statistischem Durchschnitt zwischen 47 und 55 Jahre alt, wenn der Versicherungsfall eintritt. Dabei entsteht fast jede dritte Berufsunfähigkeit aufgrund einer psychischen Erkrankung. Wenn Versicherte infolge eines Sport- oder Verkehrsunfalls ihre Arbeitskraft verlieren, beträgt der Altersdurchschnitt sogar nur 40 Jahre.

Auf jeden Fall kannst du für die finanziellen Belastungen vorsorgen. Vom Staat ist wenig zu erwarten. Und es fällt nicht nur das Einkommen weg, sondern oft kommen noch Ausgaben für die medizinische Versorgung oder Betreuungskosten hinzu. Dafür gibt es zum einen die klassische Berufsunfähigkeitsversicherung, die eine monatliche Rente und weitere Leistungen zahlt, wenn die erkrankte versicherte Person seinen zuletzt ausgeübten Beruf ganz oder teilweise nicht mehr ausüben kann – mindestens sechs Monate lang oder nie mehr.

Zudem gibt es Grundfähigkeitsversicherungen oder den sogenannten „Existenzschutz“, wenn Grund­fähig­kei­ten wie sehen, hören, stehen oder gehen eingeschränkt sind, wenn die erkrankte versicherte Person pflegebedürftig wird oder gesetz­lich betreut werden muss. Bei schwe­ren Er­kran­kun­gen gibt es Kapitalleistungen.